Ведь не является секретом то, что многие банки отказываются кредитовать клиентов, если при оформлении кредита заемщики не желают иметь страховую защиту. Граждане в большинстве своем рассматривают данную принудительную услугу, как отрицательный факт увеличения стоимости занимаемых денежных средств.
Виды страхования кредитных рисков
Давайте сразу разберем, сколько существует видов страхования кредитных рисков. Два вида, первый вид – страхование риска от не погашения кредита, банк в данном случае будет выступать в роли страхователя. А объектом страхования будет ответственность самого заемщика по выполнению взятых обязательств. И второй вид – страхование ответственности потенциального заемщика. В этом случае договор заключаться будет между заемщиком и страховой организацией, а объектом страхования будет выступать жизнь и здоровье клиента банка, риск потери платежеспособности в связи с природными явлениями, стихийными бедствиями и т.д.
Для кредитной организации такое страхование вполне прозаично: при невыполнении заемщиком условий договора, понесенные убытки возмещает страховая компания. Но вот, есть ли практичный смысл страхования самого заемщика от непредвиденных ситуаций, заметьте, увеличивая, таким образом, стоимость занимаемых средств? Здесь необходимо сразу же, указать на то, что в случае ипотечного страхования, залогодатель в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» должен сам застраховать залоговое имущество в размере всей стоимости. А в отношении других видов страховок, к примеру, страхование здоровья, жизни, от несчастного случая согласно ст.935 ГК РФ человек вправе сам определить, нужно ли ему это страховать или нет. В этот момент банки начинают выдвигать требования в качестве необходимого условия при кредитовании – наличие полиса страхования. Вот здесь вам необходимо провести анализ – по страхованию жизни и здоровья, проценты достигают чуть ли не трети суммы кредита и, конечно же, разумно избегать таких услуг, но не забывайте, что другие кредиторы, предлагающие альтернативы предыдущим повышают ставки, либо увеличивают комиссионные за выдачу кредита.
Главное уяснить для себя, что при оформлении кредитных отношений с банком, клиент берет обязательства по погашению, но не забывайте, что вас никто не лишает в этот момент своих законных прав, а значит, вы не обязаны платить за предоставляемые услуги банка, если они кажутся вам не целесообразными.
