Кредитование малого и среднего бизнеса: виды

Кредитование бизнеса разных уровней носит, как правило, целевой характер. Кредиты нецелевого формата могут выдаваться только постоянным партнерам с положительной кредитной историей и при условии открытых счетов в той же кредитной организации. Инструментом предоставления займа организациям служит открытие кредитной линии с допуском овердрафта (превышение выделенного по условиям договора лимита) либо классический вариант — при единовременной оплате или рассрочки платежа по обязательствам.

В зависимости от содержания целей предоставления кредита банковские займы для среднего и малого бизнеса могут выделяться на инвестиционную деятельность либо производственную, а также возможен вариант для целей коммерческой ипотеки. Отдельно следует говорить о таких видах кредитов для малого и среднего бизнеса, как факторинговые, аккредитивные, лизинговые сделки.

Кредит на текущую основную деятельность. Как правило, этот займ необходим для приобретения машин, разного рода оборудования, необходимого для нормального осуществления производственного процесса. В большинстве случаев такой кредит оформляется на условиях краткосрочности либо среднесрочности.

Инвестиционные кредиты. Целями такого кредита выступают, как правило, расширение производства либо развитие совершенно нового направления бизнес-проекта. Такой вид кредита предполагает в качестве обязательного условия вложение заемщиком некоторой доли своих средств в виде инвестиций. Инвестиционные кредиты могут носить долгосрочный характер и включать в договор условие о возможности отложения оплаты обязательств.

Коммерческая ипотека. Заемщик при приобретении недвижимости по ипотеке оплачивает первоначальный взнос и получает право пользования помещением, которое регистрируется в виде нежилого фонда. До момента полного погашения обязательств приобретенная площадь находится в залоге.

Факторинг, лизинг, аккредитив. Лизинговые кредиты необходимы заемщику для аренды имущества, купленного лизинговой организацией. После оплаты всех обязательств заемщик получает на такое имущество право собственности.

Условия кредитования среднего и малого бизнеса. Решение о предоставлении кредита принимается банком с учетом фактически имеющейся деловой репутации организации, продолжительности ее деятельности, состояния платежеспособности, стоимости принадлежащего ей имущества. В случае с индивидуальным предпринимателем учитывается также возраст.